Lebensversicherungen: Steuervorteil bringt Selbstnutzern keine Vorteile für Baufinanzierung
Keine Torschlusspanik wegen Wegfall der Steuervorteile ab 2005 - Baufinanzierung über Kapitallebensversicherungen für Selbstnutzer häufig zu teuer und zu unsicher
Bonn, 12.11.2004 - Die Steuervergünstigung für Kapital-Lebensversicherungen läuft Ende des Jahres aus. Ein wichtiger Grund für alle Versicherer, die Werbetrommel zu rühren, damit sich Verbraucher in letzter Minute noch die vermeintlichen Steuervorteile sichern. wohnen im eigentum e.V. warnt in diesem Zusammenhang davor, Wohneigentum über Lebensversicherungen finanzieren zu wollen. Der Einsatz von Lebensversicherungen für die Eigenheimfinanzierung ist in der Regel zu teuer, zu intransparent und mit dem Risiko erheblicher Nachfinanzierung behaftet. Alle Versicherungsgesellschaften bewerben jetzt noch den schnellen Abschluss von Kapital-Lebensversicherungen zur Sicherung von Steuervergünstigungen, auch zum Zwecke der Baufinanzierung. "Das Torschlussargument führt bei der Baufinanzierung aber eindeutig in die falsche Richtung." erklärt Heide Popp, Finanzierungsexpertin von wohnen im eigentum e.V. Denn für Selbstnutzer ist die Baufinanzierung über eine Lebensversicherung fast immer ungünstig.
Bei dieser Form der Baufinanzierung handelt es sich um einen kombinierten Spar- und Darlehensvertrag mit eingebauter Lebensversicherung. Der Darlehensgeber gibt ein tilgungsfreies Darlehen, für das nur Zinsen zu zahlen sind. Zur Absicherung wird gleichzeitig eine Lebensversicherung abgeschlossen, die über monatliche Beiträge angespart werden muss. Am Ende der 20-30jährigen Versicherungslaufzeit wird mit Auszahlung der Versicherungssumme das Darlehen auf einmal getilgt.
Dies bringt eine Reihe von Risiken mit sich. Das größte Risiko besteht darin, dass alle Berechnungen nur auf Prognosen basieren. Deshalb können Vergleiche über Darlehenskonditionen zum Beispiel mit Hypothekendarlehen nur unverbindlich vorgenommen werden. Die Höhe der Auszahlung am Ende der Versicherungslaufzeit ist nicht garantiert. Wenn die angekündigten Prognosen nicht eintreffen, die angepeilten Gewinne und Überschussanteile nicht erreicht werden, fällt die Auszahlung - also die Ablaufleistung - niedriger aus. Dann muss der Versicherungsnehmer den Verlust durch Nachzahlungen am Ende der Laufzeit ausgleichen. Diese Unsicherheit macht eine solche Anlage gefährlich, teuer und somit nicht empfehlenswert.
Weitere Informationen über die Baufinanzierung mit Lebensversicherungen unter www.wohnen-im-eigentum.de.
Haben Baukunden solche Kombidarlehen bereits vor einigen Jahren abgeschlossen, dann sollten sie sich unbedingt beraten lassen, um jetzt Maßnahmen zur Vermeidung teurer Nachfinanzierungen einzuleiten. wohnen im eigentum e.V. hilft hierbei weiter, ebenso wie natürlich bei anderen Baufinanzierungsfragen.
